버팀목 전세자금대출 금리 조건 및
대출 한도 완벽 정리
전세 계약을 앞두고 시중은행의 전세대출 금리가 부담된다면 주택도시기금의 버팀목 전세자금대출을 먼저 확인해볼 필요가 있습니다. 2026년 일반 버팀목은 부부합산 연소득 5천만 원 이하의 무주택 세대주를 기본 대상으로 하며, 일반가구 기준 수도권 최대 1억 2천만 원까지 지원합니다. 금리부터 소득·자산 조건, 대상주택, 신청기한과 우대금리까지 정리했습니다.
- 일반가구 부부합산 연소득 5천만 원 이하
- 신혼가구 연소득 7,500만 원 이하
- 미성년 2자녀 이상 가구 연소득 6천만 원 이하
- 부부합산 순자산 기준 충족 필요
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 함
- 일반 금리 연 2.5~3.5%
- 일반가구 수도권 최대 1억 2천만 원, 수도권 외 8천만 원
- 대출기간 기본 2년, 요건 충족 시 최장 10년
1. 버팀목 전세자금대출이란?
버팀목 전세자금대출은 주택도시기금을 재원으로 무주택 서민의 주거안정을 지원하는 정책 전세자금대출입니다.
일반 은행 전세대출보다 상대적으로 낮은 정책금리를 적용하고, 소득과 자산, 무주택 여부 및 대상주택 요건을 충족하는 사람이 임차보증금의 일부를 빌릴 수 있습니다.
이 글은 기본적으로 ‘일반 버팀목 전세자금대출’을 설명합니다. 만 19~34세 청년이라면 별도의 청년전용 버팀목 상품이 더 유리할 수 있으므로 두 상품을 함께 비교하는 것이 좋습니다.
2. 2026년 버팀목 전세자금대출 신청 자격
일반 버팀목을 신청하려면 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 먼저 지급해야 합니다.
그와 함께 아래 조건을 충족해야 합니다.
| 구분 | 기본 조건 |
|---|---|
| 계약 | 주택임대차계약 체결 + 보증금 5% 이상 지급 |
| 세대주 | 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주 또는 인정되는 예비세대주 |
| 주택 보유 | 세대주를 포함한 세대원 전원 무주택 |
| 소득 | 일반가구 부부합산 연소득 5천만 원 이하 |
| 자산 | 해당 연도 주택도시기금 순자산 기준 이하 |
| 중복대출 | 주택도시기금대출·주택담보대출·다른 전세자금대출 이용 여부 심사 |
3. 소득·자산 기준은 얼마인가요?
일반가구
신청인과 배우자의 합산 총소득이 연 5천만 원 이하여야 합니다.
2자녀 이상 가구
미성년 자녀가 2명 이상인 가구는 부부합산 연소득 기준이 6천만 원 이하로 완화됩니다.
신혼가구
신혼가구는 부부합산 연소득 7,500만 원 이하까지 신청할 수 있습니다.
순자산 기준
소득만 충족한다고 대출이 가능한 것은 아닙니다. 신청인과 배우자의 부동산·금융재산 및 금융부채 등을 반영한 부부합산 순자산도 주택도시기금 기준 이하여야 합니다.
2026년 안내에서는 순자산 기준이 약 3억 4,500만 원 수준으로 안내되고 있으나, 자산 기준은 매년 가계금융복지조사 결과에 따라 변경될 수 있으므로 접수일의 기금e든든 자산심사 기준을 최종 확인해야 합니다.
4. 어떤 전셋집에 대출이 가능한가요?
버팀목 전세대출은 모든 전세주택에 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 주택 면적과 임차보증금 상한을 충족해야 합니다.
전용면적
기본적으로 임차전용면적 85㎡ 이하 주택이 대상입니다. 주거용 오피스텔도 85㎡ 이하라면 대상이 될 수 있습니다.
수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍·면 지역은 100㎡ 이하까지 허용됩니다.
임차보증금 한도
| 가구 | 수도권 | 수도권 외 |
|---|---|---|
| 일반가구 | 3억 원 이하 | 2억 원 이하 |
| 신혼가구 | 4억 원 이하 | 3억 원 이하 |
| 미성년 2자녀 이상 | 4억 원 이하 | 3억 원 이하 |
여기서 수도권은 서울·인천·경기를 의미합니다.
5. 2026년 버팀목 전세자금대출 한도
실제 대출금액은 ‘호당 대출한도’만 보는 것이 아니라 임차보증금 대비 대출비율과 호당 한도 중 더 작은 금액으로 결정됩니다.
| 구분 | 대출비율 | 수도권 | 수도권 외 |
|---|---|---|---|
| 일반가구 | 보증금의 70% 이내 | 최대 1억 2천만 원 | 최대 8천만 원 |
| 신혼가구 | 보증금의 80% 이내 | 최대 2억 5천만 원 | 최대 1억 6천만 원 |
| 미성년 2자녀 이상 | 보증금의 80% 이내 | 최대 2억 5천만 원 | 최대 1억 6천만 원 |
예시 1: 수도권 일반가구
전세보증금이 2억 원이라면 70%는 1억 4천만 원입니다. 하지만 일반가구 수도권 호당 한도가 1억 2천만 원이므로 최대 가능금액은 1억 2천만 원입니다.
예시 2: 수도권 일반가구 보증금 1억 원
1억 원의 70%는 7천만 원이므로 호당 한도 1억 2천만 원보다 작습니다. 이 경우 계산상 한도는 7천만 원입니다.
6. 2026년 버팀목 전세자금대출 금리
2026년 1월 1일 기준 일반 버팀목 기본금리는 연 2.5%~3.5%입니다. 부부합산 연소득과 임차보증금 규모에 따라 금리가 달라집니다.
| 부부합산 연소득 | 보증금 5천만 원 이하 | 5천만 초과~1억 이하 | 1억 초과 |
|---|---|---|---|
| 2천만 원 이하 | 2.5% | 2.6% | 2.7% |
| 2천만 초과~4천만 이하 | 2.7% | 2.8% | 2.9% |
| 4천만 초과~6천만 이하 | 3.0% | 3.1% | 3.2% |
| 6천만 초과~7,500만 이하 신혼가구 | 3.3% | 3.4% | 3.5% |
서울·인천·경기를 제외한 지방 소재 주택은 위 기본금리에서 0.2%p 인하됩니다.
신혼가구 금리는 별도 우대
신혼가구는 일반 버팀목보다 낮은 별도의 금리체계가 적용되며, 2026년 기준 기본금리는 연 1.9%~3.3% 구간입니다.
7. 받을 수 있는 우대금리는?
기본금리에서 가구 특성이나 계약방식에 따라 추가 금리우대를 받을 수 있습니다.
| 우대 대상 | 우대금리 |
|---|---|
| 기초생활수급자·차상위계층 | 연 1.0%p |
| 한부모가구 | 연 1.0%p |
| 노인부양·고령자·장애인·다문화가구 | 연 0.2%p |
| 미성년 1자녀 | 연 0.3%p |
| 미성년 2자녀 | 연 0.5%p |
| 미성년 3자녀 이상 | 연 0.7%p |
| 부동산 전자계약 | 연 0.1%p |
| 산정 대출금액의 30% 이하 신청 | 연 0.2%p |
자녀 우대금리는 2025년 3월 24일 이후 신규 접수분부터 자녀 1명당 4년씩 적용되며 최대 12년까지 적용될 수 있습니다.
부동산 전자계약 우대금리 0.1%p는 2026년 12월 31일 신규 접수분까지 한시적으로 운영되는 기준입니다.
8. 언제까지 신청해야 하나요?
신규 전세계약
임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록상 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
갱신계약
전세계약을 갱신하면서 보증금이 증가한 경우에는 원칙적으로 계약갱신일부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
소득·자산 조건을 모두 충족해도 신청기간이 지나면 일반적인 버팀목 전세대출 접수가 어려울 수 있습니다. 전세계약을 체결하기 전에 대출일정을 은행과 먼저 확인하는 것이 안전합니다.
9. 대출기간과 상환방법
버팀목 전세자금대출의 기본 이용기간은 2년입니다.
임대차계약이 계속되고 연장요건을 충족하면 기한연장을 통해 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
상환방법
일반 버팀목은 만기일시상환 또는 혼합상환 중 선택할 수 있습니다.
만기일시상환은 이용기간 동안 이자를 내고 대출기간이 끝날 때 원금을 상환하는 방식입니다.
혼합상환은 대출원금 일부를 기간 중 나누어 갚고 남은 원금을 만기에 상환하는 방식입니다.
중도상환수수료
버팀목 전세자금대출은 중도상환수수료가 없습니다.
10. 버팀목 전세자금대출 신청 방법
온라인 기금e든든 또는 주택도시기금 수탁은행을 통해 신청할 수 있습니다.
취급은행
우리은행, KB국민은행, NH농협은행, 신한은행, 하나은행 등 주택도시기금 수탁은행에서 신청 및 상담할 수 있습니다.
11. 신청 전에 놓치기 쉬운 유의사항
수도권 일반가구 최대한도가 1억 2천만 원이라고 해서 모두 1억 2천만 원을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 임차보증금 비율, 보증기관 한도와 은행 심사를 함께 적용합니다.
세대원이 주택도시기금 전세대출이나 주택담보대출 등을 이미 이용하고 있다면 버팀목 대출이 제한될 수 있습니다.
계약금을 먼저 지급한 뒤 대출이 거절되면 계약금 반환 문제까지 생길 수 있습니다. 가능하면 계약 전에 대상 여부와 보증 가능성을 확인하세요.
기한연장 시 임차보증금과 소득을 다시 확인해 적용금리가 변경될 수 있습니다.
기한연장 시 일정 비율의 원금을 상환하지 않으면 가산금리가 적용될 수 있습니다. 따라서 연장 직전 은행에서 적용조건을 다시 확인해야 합니다.
12. 자주 묻는 질문
일반 버팀목 기본금리는 연 2.5~3.5%입니다. 부부합산 연소득과 임차보증금 규모, 지방 소재 여부 및 우대금리에 따라 실제 적용금리가 달라집니다.
임차보증금의 70% 이내에서 수도권 최대 1억 2천만 원, 수도권 외 지역 최대 8천만 원입니다.
2026년 현재 일반 버팀목의 신혼가구 기준으로 임차보증금의 80% 이내에서 수도권 최대 2억 5천만 원, 수도권 외 최대 1억 6천만 원입니다.
네. 미성년 자녀 2명 이상 가구는 임차보증금의 80% 이내에서 수도권 최대 2억 5천만 원, 수도권 외 최대 1억 6천만 원이 적용됩니다.
일반가구는 부부합산 연소득 5천만 원 이하가 기본이지만, 미성년 2자녀 이상 가구 등은 6천만 원 이하, 신혼가구는 7,500만 원 이하까지 별도 기준을 적용합니다.
주거용 오피스텔로서 전용면적 85㎡ 이하 등 주택도시기금의 대상주택 요건을 충족하면 가능합니다.
신규계약은 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날부터 원칙적으로 3개월 이내 신청해야 합니다. 갱신계약은 일반적으로 계약갱신일부터 3개월 이내입니다.
기본 기간은 2년이며 기한연장을 통해 일반적으로 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 미성년 자녀가 있는 경우 일정 요건 아래 추가 연장이 가능한 경우도 있습니다.
버팀목 전세자금대출은 중도상환수수료가 없습니다. 여유자금이 생겼다면 대출기간 중 원금을 미리 상환할 수 있습니다.
마무리
2026년 버팀목 전세자금대출은 부부합산 연소득 5천만 원 이하의 무주택 세대주가 가장 먼저 확인할 수 있는 대표적인 정책 전세대출입니다.
일반가구는 임차보증금의 70% 이내에서 수도권 최대 1억 2천만 원, 수도권 외 최대 8천만 원까지 이용할 수 있고 기본금리는 연 2.5~3.5%입니다.
신혼가구나 미성년 자녀가 2명 이상인 가구는 소득기준과 대출비율, 호당 한도가 완화되므로 일반가구 조건만 보고 신청 가능 여부를 판단하면 안 됩니다.
특히 계약을 체결한 뒤에는 신청기한이 있으므로 전셋집을 최종 계약하기 전에 기금e든든이나 주택도시기금 수탁은행에서 예상 한도와 보증 가능 여부를 먼저 확인하는 것이 안전합니다.
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